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縦に振ってく

隨著網絡化的到來,第三方支付模式將如何演變

10月15日是第三方付款的重要時間節點。根據中央銀行的要求,銀行和支付機構應完成與Netflix Clearing Co.,Ltd.的准入有關的准備工作。(Netflix)和業務遷移。

毫無疑問,互聯網越來越接近我們!在這個新風口,第三方付款的市場模式可能有哪些變化?除了支付寶和付款,還會有黑馬嗎?

回顧十多年來中國第三方支付增長的道路,經曆了四次重大的行業變革。每當行業發生變化,新勢力的崛起和舊勢力的告別,都將帶來行業秩序的重組。

第一階段為初步開發階段(1999-2004年)。隨著1999年北京首信和上海環訊的建立,第三方支付機構開始在中國出現。由於缺乏公共識別和應用場景,開發相對緩慢。盡管如此,火種已逐漸成為草原之火,中國第三方支付市場已躍升至18年前無人想到的世界頂級。

第二階段是自由發展時期(2004-2010年)。2004年,支付寶問世,依托電子商務平台,業務發展迅速,以Laqiala為代表的中小型支付機構大多在此階段成立,並迅速走紅。大量的支付機構四處奔忙,第三方支付交易的規模迅速增長,但在業務的快速發展中也暴露出許多問題。

第三階段,許可證開發階段(2010-2016年)。2010年,中央銀行頒布了“非金融機構支付服務管理辦法”,對支付機構實行准入管理,發放了271份支付業務許可證。支付寶依托電子商務領域的壟斷地位,財付寶依托後發戶在社會領域的優勢,兩者合計市場份額超過90%,成為第三方支付的雙寡頭。

隨著大陸進入香港的旅客越來越多,使用支付的手段也越來越現代化,很多人以為大陸支付寶與AlipayHK的功能是相同的,但alipay香港與大陸支付寶是不一樣,支付寶 香港比較注重個人隱私,支付寶 hk只需要一個號碼就能夠使用,大陸支付寶沒有這樣的功能。

1月份,中央銀行開始對支付機構的客戶准備金實行集中保管管理;1月份,中央銀行開始對支付機構的客戶准備金實行集中存款管理。Netlink成立於8月,預計將實施標准化、透明、集中運作和對支付機構資金的有效監督。非法跨行清算、挪用准備金等現象將從源頭管理,第三方支付進入健康有序發展的4.0倍。

根據央行的部署,在完成相關准備工作後,從2018年6月30日起,支付機構接受的涉及銀行賬戶的網絡支付服務全部通過網絡連接平台處理。

網聯是為我國支付機構提供金融清算服務的特殊清算機構,在世界范圍內獨樹一幟。一般來說,有兩種支付和清算方式:代理銀行清算和集中清算。目前,第三方支付機構一般使用在商業銀行開立的大量准備金賬戶直接對代理行進行清算。在這種模式下,大型支付機構具有最佳的利益和優勢。為了與銀行建立直接的聯系,中小支付機構需要與商業銀行進行一對一的談判和發展,甚至一些支付機構也與同一銀行的不同分支機構建立聯系。這一過程耗時、費力、效率低下、標准混亂、資源浪費等問題,不利於業務發展,不利於維護良好的市場秩序。

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然而,互聯網聯盟的出現直接宣告了支付機構和銀行之間“直接聯系時代”的結束。對於大型支付機構來說,“網絡網絡”線路抹煞了其直接系統帶來的壁壘的優勢,兩寡頭在銀行方面不再有優惠利率,兩者的上述優勢可能逐漸消失。

就中小型支付機構而言,它們將能夠在同一條起跑線上與大型支付機構競爭。支付機構之間的競爭將主要圍繞豐富支付方案、便利金融服務和改善客戶體驗。“網聯”啟動後,支付機構客戶存款准備金全部存入中央銀行集中存款專用存款賬戶。儲備基金的利差收入將恢複為零,再也不可能挪用。同時,中央銀行將能夠更全面、更准確地掌握第三方支付數據,更好地實施監管,降低各類風險和隱患。

總之,網絡將大大減輕市場對中小型支付機構的壓力,也將推動移動支付時代的監管創新,甚至可能通過壟斷場景和支付賬戶改變目前的支付巨頭,實現閉環生態系統。壟斷市場和客戶的情況。這意味著中小支付機構將能夠專注於業務創新,提高服務水平,更好地發揮自身優勢,走出差異化發展之路。

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然而,即便如此,在第三方支付市場的“雙寡頭壟斷”壟斷中,積極的對抗可能仍然很困難,尤其是面對個人“錢包”市場。相反,我認為B2B2C中的垂直企業市場可能具有更大的市場規模,並可能成為下一個支付戰場。在這個新的戰場上,它也更有可能生產黑馬。

過去並沒有過去,未來也將到來。毫無疑問,網通的成立是中國第三方支付發展的裏程碑,這將對第三方支付的商業模式和市場模式產生深遠影響。我們相信,一個更規范、更健康的市場,一個良性創新、差異化發展的支付機構,將是一個新的起點。

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